IPO上会“折戟”！江苏大丰农商银行三大问题被问询

中国人民银行、折戟证监会、上苏大商银保监局行政处罚信息公开表显示，丰农近日多家保险公司、行大询银行 “吃罚单”或被问询。问题4月15日，被问鲸平台统计最新监管信息如下：

中国衢州分行被罚180万 因对公信贷资金被违规挪用于股市等案由

2022年4月8日，折戟中国银保监会衢州监管分局做出处罚决定，上苏大商中国建设银行股份有限公司衢州分行因为1．贷款管理不到位，丰农个人信贷资金被违规挪用；2．对公信贷资金被违规挪用于股市；3．贷款管理不到位，行大询对公信贷资金被违规挪用；4．员工行为管理不到位；5．服务收费质价不符。问题周军是被问违法行为1的直接责任人；黄航珊是违法行为3的直接责任人，对其衢州分行罚款人民币180万元。折戟

上饶支行被罚60万 因以贷转存及流动资金贷款被挪用

4月12日，上苏大商中国银保监会官网更新的丰农处罚公告显示，浦发银行上饶分行因以贷转存、流动资金贷款被挪用被罚款60万元。其中，相关负责人李鹏对浦发银行上饶支行以贷转存的违法行为负直接责任被处以警告处罚、龙文金（浦发银行旭日支行）对浦发银行上饶支行流动资金贷款被挪用的违法行为负直接责任被处以警告处罚。

浙江龙游义商村镇银行被罚30万 因个人信贷资金被违规挪用

2022年4月8日，中国银保监会衢州监管分局做出处罚决定，浙江龙游义商村镇银行股份有限公司因为贷款管理不到位，个人信贷资金被违规挪用，对其罚款人民币30万元。

IPO上会“折戟”！江苏大丰农商银行三大问题被问询

4月14日，证监会第十八届发行审核委员会2022年第43次发审委会议召开，审核结果公告显示，此次共有三家上会企业，但仅有大丰农商行（首发）未通过，保荐机构为。

发审委会议针对该行提出三大问题。其中，证监会提到，大丰农商行为区域性农商行，客户主要集中于盐城市大丰区。证监会要求该行结合农商行跨区展业的监管政策、区域经济发展趋势，说明是否具有较为全面的竞争力，为提升核心竞争力采取的措施及其有效性。

证监会同时要求大丰农商行结合净利差和净利息收益率低于同行业可比公司平均水平，说明在我国利率持续下行的趋势下，如何保持持续盈利能力，并结合经营区域、资金实力、科技投入等因素，说明提升抗风险能力采取的措施及有效性，相关风险因素是否充分披露。

此外，证监会对该行资产质量、贷款迁徙情况、集团客户贷款余额超过授信总额等方面也提出相关问题。其中，证监会要求大丰农商行结合报告期主要经营地的经济运行情况、新冠疫情影响等外部因素，说明对大丰农商行资产质量的影响情况。

证监会要求结合大丰农商行的各类贷款迁徙情况，说明五级分类的执行程序及相关内控措施的有效性，贷款减值准备计提是否充分，并说明部分集团客户贷款余额超过授信总额的原因，相关内控制度是否有效执行，以及个人储蓄存款揽储是否合法合规，定期储蓄存款增长是否可持续。

值得关注的是，证监会还围绕着江苏省联社与该行的关系等方面提出问题。

证监会表示，大丰农商行接受江苏省联社监管，且核心系统由江苏省联社开发建设和运维管理。证监会要求该行说明江苏省联社与该行的关系，省联社对该行董事会成员构成、高管任命、日常监管、运营管理、风险管理、重要信息系统开发建设和运维管理等职责和管理情况，是否影响该行的独立性和信息披露的公平性。

要求该行说明报告期与省联社之间的投资及其他资金往来情况，债权债务关系，是否存在管理费分摊的情形。报告期内该行关联交易的决策程序、定价机制以及披露情况，是否涉及关联方资金占用情形，大丰农商行营业收入或净利润是否对关联方存在重大依赖。

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