单友明：只有1.4%的国民有完整养老规划，金融机构须进一步丰富养老金产品

2022中国国际服务贸易交易会金融服务专题的单友重要论坛之一，由北京市地方金融监督管理局、有的有完养老中国保险行业协会、国民构须北京市石景山区人民政府共同主办的整养“2022中国保险业高质量发展论坛”于2022年9月3日在北京举行。主题为：护航经济大盘 推动保险业高质量发展。老规太平养老保险股份有限公司副总经理单友明出席会议并发言。划金

单友明强调，融机应对人口老龄化，进步金产加快发展养老第三支柱是丰富经济社会发展的必然选择。一支柱获得了举世瞩目的单友成绩，保了基本，有的有完养老兜了底线。国民构须二支柱覆盖率低，整养规模比较小。老规第三支柱2018年刚起步，划金任何一个社会保障制度从制度本身的权利和责任都应该是对等的，在应对老龄化风险过程中，国家、企业、个人的责任都应该是都要担负的，所以加快第三支柱发展是必然选择。

此外他指出，必须从市场供需两侧进行培育，丰富产品，加强供给和加强养老金融教育，以满足人民的需要。从需求端看，国民对养老都没有做好。根据清华大学的一个报告，只有64.4%的人有退休养老的意识，也只有15.9%付出行动，真正有完整规划的是1.4%。他表示，做保险的都没有特别清楚的规划，这还是需要国民教育，怎么积累财富，提高国民养老责任意识，加强养老金融的教育，引导需求、培育市场。从供给来讲，市场端要增加更多的经营主体，金融机构也必须进一步丰富养老金产品，加强供给能力。从产品形态看，第三支柱是个人自愿选择，完全市场化的制度体系，需求会特别庞大，老年人需要风险兜底，风险偏好比较低，年轻人对风险可以接受高，完全积累型的产品是年轻群体的需求。对中低收入人群产品既要保证，又要保证领取，投资收益要稳定。他强调，保险行业特点就是长期负债经营，我们可以发挥风险保障的功能优势，开发更多的活到老领到老的长寿风险兜底功能的商业养老保险产品，通过长期的终身的等等各种方式，帮助参保人合理安排养老金收入，有效实现资金保底收益、安全性、收益性、长期性的管理要求。

单友明表示，从共同富裕的角度出发，要考虑财政和税优两个角度。养老第三支柱再怎么市场化，它毕竟还是国家经济制度很重要的一个部分。所以说再分配是一个国家要做的很重要的课题，对于中低收入人群鼓励他们加入个人养老金计划，还是要给予财政补贴。

他以实践经验为例：“我2002年在无锡工作，做第一个城镇职工大病保险的时候，退休职工补贴30块，在职补贴15块，后来做长期护理保险，财政补贴每人每年财政补贴50块。带动中低收入人群参加计划是很重要的，这个人群不解决养老的问题，国家社会稳定是很难的。”此外他表示，从税优端来讲，养老金到咱们老了、退休了，没有再创造财富的能力了，到退休领取的时候，税优的力度要进一步加大。

(责任编辑：时尚)